Списание долгов участникам СВО и семьям: кредиты и каникулы

Списание долгов участникам СВО и их семьям держится на одном законе - Федеральном законе от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Он даёт три меры: кредитные каникулы на время службы, прекращение кредитов при гибели или инвалидности I группы военнослужащего и прекращение до 10 млн рублей уже взысканных долгов тем, кто заключил контракт. «Все долги» закон не списывает: он касается только кредитов и займов, а каникулы и прекращение долгов при гибели - только тех, что взяты до мобилизации, контракта или начала участия в СВО. Разбираем, кому какая мера положена в 2026 году.

Главное:

• Кредитные каникулы оформляют требованием к банку до 31 декабря 2026 года включительно; льготный период - срок мобилизации, контракта или участия в СВО плюс 180 дней.
• Кроме ипотеки, в каникулы проценты начисляются по ставке в две трети среднерыночной полной стоимости кредита; сам военнослужащий их не платит, член семьи платит.
• При гибели при выполнении задач СВО, смерти позднее от полученного там ранения или болезни, объявлении судом умершим и инвалидности I группы из-за такого ранения или болезни прекращаются кредиты военнослужащего, взятые до мобилизации, контракта или начала участия в операции; военную ипотеку при гибели гасит федеральный орган НИС. Подпадает ли под это правило конкретный кредит, лучше уточнить в банке, который его выдал.
• В тех же случаях прекращаются кредиты супруга, детей и иждивенцев, взятые до мобилизации, контракта или начала участия, и долги родителей и взрослых детей - созаёмщиков по кредиту военнослужащего.
• До 10 млн рублей списывают мобилизованным, срочникам (кроме курсантов военных вузов Минобороны) и гражданским, заключившим контракт на год и более с 1 мая 2026 года, если до этой даты долг взыскан судом, по нему выдан исполнительный документ или возбуждено исполнительное производство.

1Какие долги списывают участникам СВО: три меры закона № 377-ФЗ

Кредитные каникулы дают ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ, прекращение кредитов при гибели и инвалидности I группы - ст. 2 № 377-ФЗ, списание до 10 млн рублей - ст. 2.1 № 377-ФЗ.

Кредит в этом законе - кредитный договор или договор займа с кредитором по Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: по норме, которую привёл Верховный Суд РФ в определении от 21.10.2025 № 5-КГ25-111-К2, это банки, микрофинансовые и другие организации, профессионально выдающие займы, и коллектор, купивший долг. Долги за коммунальные услуги, налоги, штрафы и займы у знакомых по расписке этот закон не списывает.

2Кто считается участником СВО и членом семьи по закону

Заёмщиков называет ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ: мобилизованные; военнослужащие по контракту и проходящие службу в войсках национальной гвардии и других воинских формированиях, участвующие в операции, а с 04.08.2026 и отражающие вооружённое вторжение или провокацию на границе; добровольцы с контрактом о добровольном содействии Вооружённым Силам РФ или войскам национальной гвардии. Кредит должен быть заключён до дня мобилизации, участия в операции или подписания контракта.

Члены семьи - по п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»: супруга (супруг), несовершеннолетние дети, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до 18 лет, дети до 23 лет на очном обучении, дети, достигшие 18 лет и окончившие школу, - до 1 сентября года окончания, и лица на иждивении военнослужащего. Родители входят в этот круг, только если были на иждивении.

3Кредитные каникулы участникам СВО: срок, проценты, как оформить

Каникулы - приостановка платежей по кредиту на льготный период. Право и последний срок названы в ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ:

«Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2026 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период» - часть 2 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Льготный период равен для мобилизованных и добровольцев сроку мобилизации или контракта, для военнослужащих по контракту - сроку участия в операции, в обоих случаях плюс 180 дней. Он продлевается на время лечения в стационаре от ранения или болезни, полученных при выполнении задач (ч. 3 ст. 1 № 377-ФЗ), а если военнослужащего признали безвестно отсутствующим - до отмены решения суда или до объявления его умершим (ч. 3.1 ст. 1 № 377-ФЗ). Документы о пропавшем без вести - в руководстве о справке 1421.

Дата начала каникул по ч. 8 ст. 1 № 377-ФЗ «не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года», у отражающих вторжение - 6 августа 2024 года. Банк рассматривает требование в срок, не превышающий 10 дней (ч. 10 ст. 1 № 377-ФЗ). Документы об участии в операции военнослужащий вправе приложить, но не обязан; если банк запросит их позже, их представляют до конца льготного периода, иначе каникулы не подтвердят (ч. 5, 14 и 16 ст. 1 № 377-ФЗ). Как подтвердить участие - в заметке о справке об участии в СВО.

Проценты в каникулы начисляются - на основной долг по ставке в две трети среднерыночной полной стоимости потребительского кредита, но не выше ставки по договору; по ипотеке это правило не действует (ч. 18 ст. 1 № 377-ФЗ). Не платит эти проценты только сам военнослужащий:

«По кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются» - часть 18.1 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Член семьи эти проценты платит. Досрочный платёж военнослужащего в каникулы нельзя направить на эти проценты, переплату банк возвращает (ч. 18.2 ст. 1 № 377-ФЗ). Остальные правила ч. 20 ст. 1 № 377-ФЗ берёт из ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, в том числе запрет штрафов и взыскания:

«В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту)» - часть 14 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ

По той же ст. 6 № 106-ФЗ прекратить каникулы можно в любой момент уведомлением банка (ч. 15), платежи в каникулы идут прежде всего в основной долг (ч. 16), а срок кредита, кроме ипотеки, продлевается не меньше чем на срок каникул (ч. 19).

Если вы столкнулись с аналогичной проблемой - обратитесь к нам и мы изучим Ваш вопрос и дадим по нему правовую экспертизу.

4Когда кредиты прекращаются полностью: гибель и инвалидность I группы

Норма ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ называет четыре случая: военнослужащий погиб при выполнении задач в период операции, умер позднее вследствие ранения, травмы, контузии или заболевания, полученных при выполнении этих задач, объявлен судом умершим, признан инвалидом I группы:

«или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются» - часть 1 статьи 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Кредитным договором закон называет кредит, взятый до мобилизации, контракта или начала участия в операции (ч. 1 ст. 1 № 377-ФЗ), поэтому кредит, взятый позже, по ст. 2 не прекращается - подробнее в разделе о долгах, которые закон не прекращает. Относится ли ваш договор к таким кредитам, стоит заранее уточнить в банке, который его выдал.

Причинную связь ранения или болезни с выполнением задач устанавливают ВВК и (или) МСЭ - так сказано в той же части. Если в справке МСЭ стоит «общее заболевание», причину меняют по руководству о том, как сменить причину инвалидности на военную травму. Положения ст. 2 № 377-ФЗ действуют для событий с 24 февраля 2022 года (ч. 2 ст. 8 № 377-ФЗ). Кредиты пропавшего без вести прекращаются, когда суд объявит его умершим, а до того продлевается льготный период; где и как объявляют умершим участника СВО - в руководстве о признании умершим участника СВО.

Военную ипотеку - кредит с целевым жилищным займом НИС - ч. 1 ст. 2 № 377-ФЗ не прекращает: при гибели или объявлении умершим его гасит федеральный орган, обеспечивающий НИС, по Федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ (ч. 1.1 ст. 2 № 377-ФЗ); подробнее - в материале о военной ипотеке после гибели военнослужащего. Поручительство самого военнослужащего по чужому кредиту прекращается (ч. 1.2 ст. 2 № 377-ФЗ), а поручитель по его прекращённому кредиту не отвечает: по п. 1 ст. 367 ГК РФ «поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства». Срока, в который банк обязан оформить прекращение кредита, нет ни в одной из частей ст. 2 № 377-ФЗ, от 1 до 6, включая 1.1 и 1.2.

5Кредиты жены, детей и родителей после гибели участника СВО

Норма ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ прекращает и долги семьи:

«В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров, а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются» - часть 2 статьи 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Это собственные кредиты супруга, детей и иждивенцев, взятые до мобилизации, контракта или начала участия военнослужащего в операции, и его кредит, где созаёмщиками были родители или взрослые дети. Собственный кредит родителя прекращается, только если родитель был на иждивении. Мать погибшего просила прекратить взыскание её долгов коллекторам и микрофинансовой организации, и Уфимский районный суд отказал, потому что у неё,

«имевшей самостоятельные кредитные обязательства, не находящейся на иждивении военнослужащего, не возникло право на прекращение исполнительных производств по взысканию задолженности по кредитным договорам и договорам займа» - решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 10.02.2026 по делу № 2а-640/2026

Созаёмщиком по кредиту сына она тоже не была (решение по делу № 2а-640/2026).

Суды не всегда применяли это правило к кредитам семьи, взятым до 24 февраля 2022 года. Жена погибшего взяла кредит в 2017 году; долг купило у обанкротившегося банка общество «Колибри» и взыскало через суд, а апелляция и кассация сочли, что закон применяется только к договорам с 24 февраля 2022 года. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ отменила все три судебных акта и отказала в иске:

«в случае гибели военнослужащего при выполнении задач в период проведения специальной военной операции прекращаются обязательства членов его семьи по кредитным договорам, заключенным ими до дня его призыва на военную службу по мобилизации, либо до дня принятия им участия в специальной военной операции, либо до дня подписания им контракта» - определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21.10.2025 № 5-КГ25-111-К2

«прекращению подлежат все обязательства заемщика, в том числе по уплате неустойки (штрафов, пеней), возникшие из кредитного договора (договора займа), в отношении которого указанные в части 1 статьи 2 Федерального закона № 377-ФЗ обстоятельства возникли после 24 февраля 2022 г., независимо от даты заключения самого кредитного договора (договора займа)» - определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21.10.2025 № 5-КГ25-111-К2

Дата 24 февраля 2022 года относится к гибели или инвалидности, а не к кредиту (определение Верховного Суда РФ по делу № 5-КГ25-111-К2). То, что долг продали коллектору, ничего не меняет: требование к жене погибшего предъявлял покупатель долга. Статус члена семьи погибшего ветерана боевых действий подтверждает удостоверение - о нём наше руководство по удостоверению члена семьи погибшего; какие ещё выплаты положены семье - в обзоре выплат семьям погибших на СВО в 2026 году.

6Как сообщить банку о гибели или инвалидности и какие документы нужны

Кроме самого военнослужащего, сообщить банку могут по ч. 3 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ член семьи или другой родственник с документами о родстве, законный представитель, наследник с документами о праве на наследство и федеральный орган НИС; о своём кредите член семьи сообщает своему банку сам (ч. 4 ст. 2 № 377-ФЗ). Полного перечня документов ст. 2 № 377-ФЗ не даёт, поэтому прикладывают то, что подтверждает случай из её ч. 1 и дату кредита.

7Списание долгов до 10 млн рублей при заключении контракта

Норма ст. 2.1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ называет мобилизованных, военнослужащих по призыву, кроме курсантов военных вузов Минобороны, и граждан, не проходящих военную службу, и прекращает их долги и долги супруга:

«заключивших не ранее 1 мая 2026 года контракт о прохождении военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации сроком на один год и более для выполнения задач специальной военной операции, и (или) его супруги (супруга), вытекающие из кредитного договора, в случае, если до 1 мая 2026 года вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности по этим обязательствам и (или) в целях исполнения таких обязательств банку или иной кредитной организации выдан исполнительный документ и (или) по заявлениям названных организаций возбуждено исполнительное производство (исполнительный документ предъявлен к исполнению), прекращаются в части, не превышающей в совокупности 10 миллионов рублей, со дня заключения указанного контракта» - часть 1 статьи 2.1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Долг без решения суда и исполнительного документа не списывается, предел 10 млн рублей общий для военнослужащего и супруга, а тот, кто уже служит по контракту, в этот круг не входит. Исполнительное производство по прекращённым обязательствам пристав прекращает по п. 14 ч. 2 ст. 43 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Федеральный закон от 23.11.2024 № 391-ФЗ ввёл ст. 2.1 с 1 декабря 2024 года с датой 1 декабря 2024 года и для контракта, и для судебного акта. Федеральный закон от 25.05.2026 № 156-ФЗ заменил обе даты на 1 мая 2026 года и распространил новую редакцию на правоотношения, возникшие с 1 мая 2026 года (ч. 2 ст. 2 № 156-ФЗ). К контракту с 1 декабря 2024 года по 30 апреля 2026 года применялась прежняя дата; для новых контрактов условие «долг взыскан до 1 декабря 2024 года» устарело.

8Приставы и аресты: как остановить взыскание на время службы

Исполнительное производство приостанавливают, когда должник участвует в операции, призван по мобилизации или участвует в боевых действиях, - п. 3 ч. 1 ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Норма ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ распространяет это основание на долги членов семьи по кредитным договорам, а по её ч. 3 такое производство «может быть возобновлено не ранее 180 дней после устранения обстоятельств, послуживших основанием для его приостановления». Приостановка не действует для алиментов, возмещения вреда жизни или здоровью и требований из коррупционных правонарушений (ч. 1.1 ст. 40 № 229-ФЗ).

Если кредитор направил исполнительный документ прямо в банк или тому, кто платит зарплату или пенсию, военнослужащий или член семьи подаёт туда заявление о приостановлении с документами об участии в боевых действиях и о родстве (ч. 4-6 ст. 3 № 377-ФЗ). Деньги, которые платят в связи с участием в операции, мобилизацией и боевыми действиями, взыскать нельзя (п. 21 ч. 1 ст. 101 № 229-ФЗ), кроме тех же алиментов, возмещения вреда и коррупционных требований (ч. 2 ст. 101 № 229-ФЗ).

9Долги, которые закон не прекращает: кредит после контракта и наследство

Главная граница каникул и прекращения долгов при гибели - дата кредита: ч. 1 ст. 1 № 377-ФЗ говорит о кредитах, заключённых до мобилизации, контракта или начала участия в операции. Хабаровский краевой суд 15.04.2026 отменил отказ банку и взыскал с наследников погибшего кредит, который он взял почти через год после призыва по мобилизации. С кредитными картами спор идёт о дате: Нижневартовский городской суд 13.04.2026 взыскал с вдовы мобилизованного долг по карте, обязательства по которой возникли после призыва, а Иркутский областной суд оставил в силе отказ банку, ссылавшемуся на снятия денег после контракта, и указал, что обязательства по карте погибшего

«подлежат прекращению независимо от даты получения кредитных денежных средств» - апелляционное определение Иркутского областного суда от 22.04.2026 по делу № 33-2909/2026

Суд сослался на позицию Верховного Суда РФ (апелляционное определение по делу № 33-2909/2026). Если кредит закон не прекратил, после смерти заёмщика долг переходит только к принявшим наследство и в пределах его стоимости:

«Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества» - пункт 1 статьи 1175 ГК РФ

«При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников» - пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9

Наследство принимают в течение шести месяцев со дня открытия (п. 1 ст. 1154 ГК РФ), и в этот же срок от него можно отказаться, даже если оно принято (п. 2 ст. 1157 ГК РФ). Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследства (п. 2 ст. 1152 ГК РФ): взять имущество без долгов нельзя. Кредит, прекращённый по ст. 2 № 377-ФЗ, в наследство не переходит.

10Если банк или коллектор требует долг: куда обращаться и что решают суды

Сначала - письменное заявление кредитору с документами. При отказе или молчании кредитора жалобу подают в Банк России через интернет-приёмную на его сайте. Мы разобрали 45 судебных актов из выдачи по девяти запросам; закон № 377-ФЗ применяется или обсуждается в 28: в 21 суд встал на сторону семьи или участника СВО, в шести взыскал долг или отказал семье, одно дело Верховный Суд РФ вернул на новое рассмотрение.

Тексты решений: Павловского городского суда Нижегородской области - дело № 2-152/2026, Хабаровского краевого суда - дело № 33-2078/2026, Нижневартовского городского суда - дело № 2-1958/2026.

Проверить, подпадает ли ваш кредит под закон № 377-ФЗ, составить заявление в банк, жалобу или возражения на иск помогут юристы Союза военных юристов - свяжитесь с нами, оценим перспективу и подскажем, как действовать дальше.